中国煤炭保险第二季度因主营业务经营疲软扭亏为盈

公司第一季度实现微利468.88万元,第二季度再次出现亏损,净亏损1082.73万元。同时,其综合偿付能力降至120.31%。《投资时报》的研究员岳翎自该报创刊以来一直深陷亏损之中。中国煤炭财产保险有限公司(以下简称中国煤炭保险)仍无法扭转2019年的局面。

《投资时报》的研究人员从该公司第二季度的偿付能力报告中注意到,在第一季度实现468.88万元的微利后,中国煤炭保险在第二季度再次出现亏损,净亏损1082.73万元。

与此同时,偿付能力充足率下降,“飞近地面”,离监管红线不远。

对此,业内一些人士表示,目前中小保险企业的经营状况不容乐观,因为业务同质性比较严重,不具备自身特点。

此外,中国煤炭保险现在的主要业务是汽车保险。在汽车销量急剧下降的背景下,汽车保险的生活条件也令人担忧。

损失接踵而至。中国煤炭保险与“损失”一词的关系由来已久。

根据《投资时报》的研究,自成立以来,该公司在2014年盈利,但与其他年份的利润“隔离”。

数据显示,从2009年到2013年,公司实现净利润分别为-1500万元,-1600万元,-4700万元,-3200万元,-7300万元,最终在2014年实现盈利。该公司当年实现微利347.74万元,但在2015年恢复原状,当年净利润为-5600万元。

亏损在2016年和2017年继续扩大,分别为-1.38亿元和-1.42亿元。

根据2018年度报告,该公司的净利润为-5800万元。尽管与去年相比有所收缩,但仍未能“扭转局面”。

今年前两个季度,公司净利润分别为468.88万元和-1082.73万元。

自成立以来,累计亏损已达5.8亿元。

在业绩持续下滑的情况下,中国煤炭保险的偿付能力数据也像过山车一样波动。

根据年报数据,公司偿付能力充足率自2012年开始下降,2012年至2014年分别为548%、349.17%和175.3%。

它在2015年反弹至327%,但在2016年和2017年分别降至152%和182.08%。

2018年年报显示,该公司的偿付能力充足率当年进一步降至130.42%,接近监管红线。

2019年第二季度偿付能力报告显示,中国煤炭保险第二季度末综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率均为120.31%,较第一季度末的136.11%下降15.8个百分点,接近120%的监管红线。

原中国保监会发布的《保险公司偿付能力管理规定(征求意见稿)》规定,核心偿付能力充足率低于60%或综合偿付能力充足率低于120%等偿付能力风险较高的保险公司应作为核查重点。

主营业务利润疲软的数据显示,中国煤炭保险于2008年10月在山西省太原市成立。它是中国唯一有煤炭行业背景的保险公司。由山西煤炭行业社会保险中心(以下简称煤炭社会保险中心)等15家单位共同投资设立,注册资本5亿元。

2016年3月,原中国保监会批准煤炭社会保障中心向山西金融投资控股集团有限公司(以下简称山西金控)转让1亿股中国煤炭保险股份,占16.67%。

2017年1月,原保监会批复同意山西金控对中煤保险增资3亿元,将其注册资本提高到9亿元,对应持股比例上升为44.44%,山西金控成为中煤保险第一大股东。2017年1月,原中国保监会批准山西金控将其注册资本增加3亿元至9亿元,持股比例为44.44%。山西黄金控股成为中国煤炭保险的最大股东。

据了解,山西黄金控股是山西国有金融资本投资平台,涉及金融、投资、工业等行业。

2019年第二季度偿付能力报告显示,中国煤炭保险前五大股东中,除大股东山西黄金控股外,其余四大股东分别为中国煤炭能源集团有限公司、山西晋城无烟煤矿业集团有限公司、山西焦煤集团有限公司和鲁善喜安矿业(集团)有限公司,持股比例分别为11.11%、11.11%、5.56%和5.56%。

作为中国唯一一家有煤炭行业背景的保险公司,中国煤炭保险的业绩不佳与其主营业务的承保损失有关。

具体而言,2014年至2018年,车险保费业务收入分别为5.86亿元、7.39亿元、10.18亿元、10.69亿元和10.68亿元,增幅显著,但承保利润持续亏损。

上述年度,其车险承保利润分别为-1.12亿元,-7,900万元,-1.7亿元,-1.3亿元,-1.21亿元。

更糟糕的是,中国煤炭保险最近受到了监管层面的行政处罚。

7月23日,中国保险监督管理委员会(China Insurance Regulatory Commission)发布了《中国煤炭保险行政监管办法决定》,指出该公司部分产品命名不当。投降规定不明确;利率调整条件不明确;精算报告包含四个主要问题:不完整和不合理的因素。

中国保监会要求中国煤炭保险自收到行政监管措施决定之日起一个月内,立即停止使用问题产品,并完成问题产品的修改。同时,公司禁止在6个月内提交新的保险条款和保险费率(农业保险产品除外),应严格按照法律法规和监管规定开发产品,加强产品质量管理,对公司产品开发和管理中存在的问题进行全面自查和整改。

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